为积极备战2025年四川省职业技能大赛金融赛道，财经学院金融服务与管理专业师生组成竞赛团队，围绕“基于数币的养老服务智能结算与监管平台”项目，开展了一次深入的“银发金融”双线调研。

团队在2026年1月10日-13日期间走进社区老年群体与上海陆家嘴国泰人寿保险公司，探寻养老金融服务的现实痛点与创新可能。在社区走访中，老年群体对医疗保险的“数字鸿沟”与“理赔迷宫”感受深切。“单据一大堆，手机操作看不懂，儿女不在身边根本搞不定。”78岁的李奶奶道出了许多老人的共同困扰。复杂的线上理赔流程、对个人信息安全的担忧、对多样化保险产品的认知不足，以及最为关键的养老金与医疗费用支付衔接不畅，成为横在他们与便捷医疗服务间的巨大障碍。

而在陆家嘴国泰保险的调研，则揭示了服务供给端的挑战。保险公司相关负责人坦言，面对老年客户，公司同样面临两大核心痛点：一是风控与精算难题。老年人健康状况复杂，医疗数据碎片化且获取困难，导致产品设计难以精准定价，逆选择风险较高。二是服务触达与运营成本高昂。传统线下服务模式效率低下，而引导老年人使用数字工具进行承保、核保、理赔，需要投入大量的辅导与沟通成本，交易摩擦显著。“双方的痛点，恰恰指向了同一个突破口——一个安全、便捷、可溯源的智能支付与数据纽带。”

团队指导老师罗老师分析道：“我们设想的数字人民币结算监管平台，正是希望借助数币的‘可控匿名’、可编程性与资金流、信息流合一的特点，尝试给出解决方案。” 本团队正以此调研为基础，着力设计平台原型。该平台旨在实现医疗、保险、养老机构与参保老人之间的数据安全共享与结算自动化：老人就诊后，自付部分可通过数字人民币钱包一键支付；保险理赔依据链上可信医疗数据自动触发，直赔至医院或个人；监管部门则能实时监控资金流向，防范欺诈。这不仅能极大简化老人支付流程，也为保险公司提供了真实、高效的核赔依据，降低调查成本。

此次调研跨越“需求侧”与“供给侧”，不仅为竞赛项目奠定了坚实的现实基础，更是一次将金融知识学习融入社会关切的生动实践。我们期望此次探索能为科技赋能养老、弥合“银发数字鸿沟”贡献一份年轻的金融智慧。